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多地中小银行下调存款利率:影响你的存款收益,如何应对? 降幅最高可达60个基点:快速了解你的存款利率是否受影响

来源: 金融时报 编辑: 饮霜 时间:2024-06-18 05:45:20 浏览量:17

近期多家银行陆续宣布下调存款利率,成为了当前的热门话题。从广东、广西、河南、湖北、贵州、哈尔滨、山西、深圳等多地的中小银行纷纷进行存款挂牌利率的调整可以看出,降息潮依然在继续。这些调整的降幅最高可达60个基点。

根据《金融时报》的报道,经过多次“降息”之后,目前利率在3%以上的定期存款已经很难找到了。不过,相对于国有大行和股份制银行而言,中小银行的利率水平仍然具有一定的优势。

中小银行调降存款利率

自6月以来,有关银行下调存款利率的消息在市场上不断出现,尤其是中小银行和农村商业银行成为了本次降息的主角。

例如,广东澄海农商银行宣布从6月1日开始调整人民币存款挂牌利率。调整后,该行的活期存款利率为0.20%,而1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期存款利率分别为1.70%、1.90%、2.20%、2.20%。相较于去年11月的执行利率,该行的3年期、5年期定期存款利率分别下调了20个基点和25个基点。

河南西平中原村镇银行今年也进行了两次存款利率的调整。6月1日,该行调整了1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期存款利率,分别调整为1.9%、2.1%、2.35%、2.4%。其中,3年期、5年期的定存利率较今年4月的执行利率下调了20个基点。

广西富川农村商业银行也于5月31日宣布将在6月1日起对部分存款挂牌利率进行调整。调整后,该行的3年期定存挂牌利率为2.8%,较今年2月的执行利率下调了40个基点。

根据《金融时报》的不完全统计,近一个月以来,广西宾阳农商行、河南西平中原村镇银行、湖北京山农商行、湖北宜城农商行、贵州册亨富民村镇银行、哈尔滨幸福村镇银行、山西保德慧融村镇银行、深圳坪山珠江村镇银行等多家农村中小金融机构也对存款挂牌利率进行了调整。

3年、5年存款利率“倒挂”再现

值得注意的是,在本轮调降过程中,存款期限与存款利率之间通常呈正相关关系。然而,有部分中小银行的中长期存款利率再度出现了“倒挂”的现象,即5年期存款利率低于3年期存款利率。

例如,贵州册亨富民村镇银行的3年期定期存款利率为2.9%,较5年期高出75个基点。湖北宜城农商行调整后的3年期定期存款利率为2.35%,而5年期仅为2.2%。

除此之外,一些中小银行的3年期和5年期定期存款利率持平。

比如,广西平乐农村合作银行的3年期和5年期定期存款利率均为2.8%;湖北京山农商行和湖北荆门农商行的3年期和5年期定期存款利率均为2.4%。

通过不完全统计,我们可以发现,在多次“降息”之后,全国性银行的3年期和5年期定期存款利率已经下降至3%以下。

虽然中小银行也多次对存款挂牌利率进行调降,但与国有大行和股份制银行相比,仍然具有一定的利率优势。

以山西保德慧融村镇银行为例,即使在5月下调存款挂牌利率后,该行的3年期和5年期定期存款利率仍然在3%以上,分别为3.0%和3.15%。而深圳坪山珠江村镇银行在下调了60个基点后,仍然保持着3.3%的高利率(适用于单笔20万元及以上的5年期定期存款)。

存款利率仍有调降空间

根据《金融时报》的报道,自今年年初以来,中小银行已经掀起多轮存款“降息潮”,而这很大程度上是为了跟随全国性银行的“补降”。

招联首席研究员董希淼表示,这种梯次调降是国内银行业的常规操作,有助于避免市场因利率调整而出现剧烈波动,确