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“4%”退休支出准则过于保守?如何更科学地规划退休金支出

来源: 巴伦周刊 编辑: 枕雪 时间:2024-05-22 22:56:03 浏览量:511

在退休的时候,人们常常面临一个令人烦恼的问题:我能花多少钱而不会用光?了解自己的预期寿命是回答这个问题的关键。金融服务业通常假设人们能活到95岁,但美国的平均预期寿命分别为82岁和85岁。因此,专家认为人们有可能过于谨慎地花钱,在退休生活中无法充分享受。

为了更准确地回答这个问题,一种更好的方法是根据个人情况定制投资组合的提现率。最近的研究试图根据个人的财务灵活性、健康状况和年金等保证收入产品的所有权等因素来调整支出估算。

如何确定提现率?

一种经过指导的支出率方法是据此提出的。这种方法建议,在退休的第一年,如果你需要投资组合支付基本生活费用,保守的提现率应该是4.3%。此后,根据预期寿命和市场表现来调整提现金额。如果不需要将投资组合用于基本开支,退休人员可以提取更多的钱。预期寿命较短或退休较晚的人,可以以更高的提现率来提现。

年金的作用

对于退休时有大笔积蓄的人来说,将一部分资金投入年金可能是更好的选择,而不仅仅是每年提取4%。例如,根据TIAA的研究,如果你有100万美元的储蓄,将其中的三分之一投入终身收入年金中,那么你的收入将明显增加。

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其他研究还指出,任何方法都应考虑到退休人员的预期寿命。虽然人们往往不擅长自己估算,但精算数据可以提供帮助。糖尿病患者的例子说明了这一点,根据数据,65岁患有糖尿病的人的预期寿命通常较短。

夫妻应考虑的因素

对于夫妻来说,预期寿命也是一个重要的因素。如果一位预期寿命为79岁的丈夫申请社保,他应该考虑到自己去世对配偶的影响。在某些情况下,等到70岁再申请社保会带来更高的收益,但也会降低遗孀的幸存者福利。

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总之,个人预期寿命、投资组合和年金等因素都必须考虑在内。通过采取更灵活的方法,我们可以更好地规划退休生活,确保在享受退休时不会过分保守地花钱。如需进一步了解,欢迎参与评论、关注、点赞和感谢观看。

文 | 伊丽莎白•奥布莱恩

编辑 | 康国亮

版权声明:

《巴伦周刊》(barronschina)原创文章,未经许可,不得转载。英文版见2024年5月16日报道“ Break the 4% Retirement Rule. Here’s What Works Better.”。

(本文内容仅供参考,不构成任何形式的投资和金融建议;市场有风险,投资须谨慎。)

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