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500亿缩表不依赖阿里,网商银行“理财”致富? 500亿缩表不再依赖阿里,网商银行“理财”致富攻略揭秘

来源: 一视财经 编辑: 饮霜 时间:2024-05-16 06:05:35 浏览量:1294

撰文丨 一视财经 晓宇

编辑 | 西贝

在“阿里系”的光环下,网商银行的最新财报相比以往,表现究竟有何亮眼之处?

网商银行资产规模变化引发疑问

4月底,在银行财报季,网商银行公布了其2023年度财报及2024年第一季度报告。其内容显示,网商银行的资产规模在2023年三季度末达到高点后,出现了连续两个季度的缩水。

作为阿里旗下的独家持牌银行,网商银行此番资产规模的变化引发诸多疑问。

具体来看,2023年三季末的资产规模为4847.32亿元,而到了2024年一季末,资产规模下降到了4322.54亿元,仅半年时间就缩水了524.78亿元,降幅超10%。

营收增长但利润下降,资产质量压力增大

这一资产规模的减少主要与“同业及其他金融机构存放款项”规模的下降有关,网商银行在2023年四季度及2024年一季度,该项共下降了约710亿元。

同时,网商银行也在资产端减少了存放央行等低息现金资产,2023年9月末的现金及存放中央银行款项为1342.98亿元,而到了2024年一季度末则下降到了517.26亿元。

从2023整年的表现来看,营收与净利润分别实现了19.49%和18.80%的增长,达到187.43亿元和42.03亿元。尽管营业收入增长,但利润总额实际上比2022年的38.15亿元下降了4亿元,降幅为10%。

摆脱“阿里”光环 理财“致富”

追溯到几年前,网商银行的前身是阿里小贷。

彼时阿里小贷专注于为电商商家提供小额贷款,它也是我国首个专门面向电商商家提供小额贷款的公司。在2015年6月网商银行获批成立后,浙江阿里小贷的经营贷业务由网商银行承接。

业务发展受限于阿里

但实际上,网商银行的业务发展很大程度上囿于阿里的限制。

在“阿里系”整体的金融布局中,网商银行业务主要落点于小微企业贷款以及三农贷款。

早在2022年,网商银行消费贷余额归零且不再披露,到了2023年,网商银行贷款余额中,小微企业贷款余额为1932.53亿元,占总贷款余额比重为71.42%,与其他几家头部民营银行的业务结构形成鲜明对比。

供应链金融成为战略转变

通过供应链金融实现稳链、保链、强链被证明是助力小微、复苏经济的有效手段,也是网商银行的战略转变。

截至2023年,已有逾千家大型企业成功整合了该系统,它们为供应链中的小微企业提供了资金援助、财务结算和市场营销激励等支持。这一举措不仅促进了供应链的流畅运作,同时也大幅提升了合作企业的产品出货量和门店扩张速度。

大模型加持 供应链金融

在大模型方面,网商银行也在持续发力。

2024数字产业链金融行业峰会上,网商银行宣布升级大雁系统,首次将AI大模型的能力应用于产业链金融。