股份行出手了！打响息差保卫战：如何应对日趋激烈的市场竞争 付息率压降战：争分夺秒的股票市场中如何控制付息率

如何解决银行股份公司面临的存款定期化、成本抬升、利息净收入普降等问题？多数银行已开始考虑降低成本和压低息差，但毕竟打好息差保卫战并非易事。

零售存款定期化提速

负债端零售存款“活期降、定期升”在多家银行的年报中表现得尤为明显。这也是分析师们屡屡提及的“存款定期化”挑战。招商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行、浙商银行等多家上市银行的年报中分别数据披露了这一现象，表明问题较为严重。

因此，不少股份行表示将会持续推进关键存款的管理，加快零售定期存款的比例，获得较稳定低成本的存款。招商银行也表示要通过结算服务、财富管理、产品创新等方式拓展稳定的低成本存款。

存款成本率抬头

虽然2022年以来银行业已完成大范围的存款利率下调，但不少银行的存款付息率仍然难以压降。因此，多数银行已开始考虑降低成本。同时，个别银行将或者已经实质开启在存款利率方面“压降”的大力度，包括降低协议存款、结构性存款及三年期以上的大额存单的成本和供给量。

需要注意的是，如果只考虑人民币存款的话，多家股份行的人民币存款付息率正在下降。去年，招商银行人民币客户存款平均成本率同比下降4个基点；平安银行人民币存款成本率同比下降9个基点，兴业银行全年境内人民币存款付息率同比下降11个基点。

利息净收入普降

利息净收入普降也是多数上市股份行面临的棘手难题。除了招商银行、兴业银行和浙商银行之外，净息差保持在2%以上的银行已不多。21家上市股份行中，有14家掉出了2%的息差荣枯线。

解决这个问题的关键是将成本维持在低水平。浙商银行在压缩成本方面表现尤为出色，其付息成本在逆势下降，实现压缩高息存款、吸收低息存款，并从而置换掉高成本存款的目标。

结尾

综上所述，银行股份行面临的问题相较之前更为复杂，解决这些问题需要制定多个策略，减少成本、降低息差并非能够快速实现的解决方式。然而，通过全面规划和策略制定，银行股份公司有可能以更低的成本、更高的利润和更好的回报实现这样的目标。

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