个人养老金回乡见闻：强调收益率和流动性的浙江样本

21世纪经济报道记者王媛媛 浙江报道

个人养老金制度在2022年末落地推出，成为了金融及资本市场关注的重头项目。

2023年1月18日，人社部公布的最新数据显示，截至2022年底，个人养老金参加人数近2000万人，总缴费142亿元。

先期的数据表现开了个好头。

春节回乡期间，21世纪经济报道记者广泛走访调研，就个人养老金账户的话题与投资者进行交流。我们试图从一线访谈中，了解个人养老金账户这项在资本市场中备受关注的大项目，在实践层面的具体情况。

相关信息来自记者对浙江绍兴部分样本调研，并不一定代表浙江或整个绍兴区域的趋势规律。

个人养老金制度在浙江推广面临的挑战

从结论来说，对于面向广大普通老百姓的个人养老金制度，想要在浙江部分经商氛围浓厚的地区普及推广，可能并不十分容易。

受益于改革开放以来民营经济的发展，不少浙江普通民众对于资金的投资收益和流动性，可能有着超过全国大多数地区的要求。而目前已推出的个人养老金产品在收益和流动性上，则对有经商氛围的地区群体来说，尚欠缺一定吸引力。

浙江民营经济的发展历程

如果以1978年改革开放为始计算，作为浙江民营经济发展的起点，到2023年，也不过45年。

这45年间，随着整个国家经济规模的变化和政策、产业的调整，浙江省的民企也在不断变化着。

尽管浙江省一直是排名靠前的“上市公司大省”，但不同城市、不同县区、甚至不同乡镇，在上市企业的拥有数量和企业所在的产业结构方面，一直都在动态变化。

养老产品的收益率竞争力

其中一项，就是这些民营企业与城乡居民之间的金融互动模式。

例如，一些乡镇企业会通过特定融资渠道，向一定条件范围内的城乡居民进行融资，再投向想要从事的具体实业项目。这其中，借贷成本（利息）则与这家企业自身的发展状况、当下区域经济与产业发展背景紧密相关。

民间借贷与养老金产品的比较

如果站在宏观经济的视角，过去几年，国内的经济处于底部区域，中小企业艰苦度日，而即使这一背景下，部分“一年期”投资渠道仍然能获得5-6%的固定收益，这意味着，当实体经济开始复苏，上述投资渠道给出的利息可能会更高。

另一方面，浙江的民间借贷发达，早已是金融市场公开的秘密。

养老产品的流动性和个人投资策略

“流动性”——是我们的访谈对象谈及资金如何使用的时候，最强调的一个内容。

在民企工作的小赵，拥有相较小刘更高的研究生学历。自己虽然没有做生意，但也对资金的流动性高度关注。

谁在积极参与个人养老金账户？

老张已经临近退休，此前在事业单位工作。个人养老金制度落地后不久，就进行了开户和投资。

支持国家政策，是老张的态度。对于这样的规模以上企业来说，企业的起步与成长，都离不开特定时间节点政府开辟方向为其带来机会。

2023年，也必将是个人养老金产品销售渠道们发力的一年。

“有些银行已经下发针对个人养老金业务的KPI了，我们银行暂时还没有，估计2023年也会陆续有KPI吧。我自己还没开，等今年后面开了一起算在KPI里吧。”在银行工作的小钱说。

结尾和相关问题推荐

个人养老金市场前景充满挑战，但也有机会。您对个人养老金产品有什么看法？是否考虑参与？欢迎留言讨论。

感谢观看，希望您关注我们的更多内容，点赞并分享给更多人。