浦发银行2.95亿存款“消失”案二审开庭：背后真凶即将浮出水面？

作者 | 郑理

来源 | 独角金融

两年半前，浦发银行离奇的2.95亿元存款消失案，经历了起诉、开庭、裁定被驳回、上诉、撤销一审裁定，再次起诉、开庭延期、听证等一系列动作后，4月17日，原告科远智慧（002380.SZ）再次与浦发银行南通分行对簿公堂。

图源：天眼查

不过，南通市崇川区人民法院目前暂未对该案作出最终判决。此前，有投资者向浦发银行问及与科远智慧的存款诉讼案，该行胜诉的概率有多大？以及此事对公司业绩以及业内信誉有多大影响？浦发银行未给出正面回应。

浦发银行存款消失案调查中存在的问题

还有投资者向科远智慧提问：上述银行涉及的2.95亿元存款是否已计提坏账？科远智慧表示，公司与浦发银行之间的民事诉讼尚未结束，2.95亿元存款未计提坏账，并称公司对于最终收回该存款充满信心。

存款丢失案，官司打了两年半

2020年11月10日，科远智慧全资子公司南京智慧能源使用闲置自有资金4000万元购买了浦发银行南通分行的定期存款，产品到期日为2021年11月10日。

但迟迟未收到资金的科远智慧随后才得知，在浦发银行南通分行购买的一笔定期存款被挪作他用，其中4000万元已作为南通瑞豪国际贸易有限公司（下称”南通瑞豪“）开具银行承兑汇票的质押担保，因南通瑞豪未能按时偿债，导致这笔资金未能及时赎回。

科远智慧称，公司对该质押行为毫不知情，已明确要求浦发银行南通分行方面出具有效证明材料。

银行存款丢失案的发生频率

近年来，银行存款丢失案时有发生。

2023年11月4日，招商银行再曝存款消失案，上市公司超卓航科发布公告，称公司5995万元在不知情的情况下，被招商银行南京某支行划入保证金存款账户，用于两家与超卓航科不存在任何关联关系和业务往来的企业进行承兑汇票的行为。

图源：罐头图库

2014年10月开始，11名储户在浙江某银行存款，每人存款金额从百万至千万元不等，总金额高达6200余万元，存款期限一年。2015年10月份，当存款到期时，储户陆续拿着存款单到银行取款，却被银行告知，存款单上的编号，银行系统查不到，后被银行证实储户手里的“存款单是假的”。2015年11月，涉事银行的两名内部人员涉嫌伪造金融票证罪，被警方控制。

通过梳理已经查明结果的案例发现，银行员工利用职务之便盗取客户资金、银行员工与外部人员相互勾结、外部人员单独或与企业内部人员勾结向银行转嫁风险为常见作案方式。

如何保障客户存款的安全问题

“没有银行‘内鬼’，案件发生不了；没有轻信，案件也发生不了。”有关专家曾对新华社表示，该类案件发生责任是多方的。于银行而言，存款失踪事件暴露出银行内控管理存在漏洞，对于银行的经营环境和人员管理存在疏漏。于储户而言，存款失踪事件频发，表明储户面对“高息”诱惑，头脑发热，理性缺失。

因此对应的防范方式，既需要银行加强“堵漏”，储户也必须明白哪些钱“存”的是安全的，哪些是在“冒险”。

银行能否全身而退？

银行存款丢失案，这些案件具有高度争议性。在这个问题上，最高院其实有判例。

最高院认为，存款人与银行之间形成存款关系，即使所存款项丢失系因银行原负责人涉嫌刑事犯罪行为所致，但由于存款人系与银行而非与个人建立存款关系，且无证据证明存款人参与了银行原负责人犯罪行为，故银行内部工作人员犯罪所应承担责任并不能排除单位民事责任。

结论及展望

消失的存款，对于储户来说可谓是天降横祸，法律对肇事者做出惩罚的同时，银行是否有管理漏洞导致“家贼”有机可乘、如何保障客户存款的安全闸门，成为当下银行迫切应对的问题。

而网络舆论代替不了法律的调查，相信未来随着浦发银行2.95亿存款纠纷案的二审判决书的发布，将会为社会、为储户讨回公道，在恐慌中抚平人心。

请在下方评论区留下您的观点，谢谢！